El Mes del Testamento es la oportunidad ideal para revisar no solo los bienes personales, sino también las obligaciones financieras, beneficiarios y el ahorro para el retiro. Tres decisiones clave pueden facilitar la transmisión del patrimonio y fortalecer las finanzas familiares.

¿Por qué es importante planear la herencia?

Según datos del Colegio de Notarios de la Ciudad de México, solo el 23% de los capitalinos contaban con un testamento en 2025, con un costo promedio de $3,800 pesos (incluyendo IVA y aviso de otorgamiento).

“La planeación financiera no termina al hacer un presupuesto o ahorrar. También debemos decidir qué sucederá con nuestro patrimonio y obligaciones si algún día faltamos. Tener un testamento y mantener la información financiera en orden puede evitar problemas y decisiones difíciles para nuestros familiares”, explicó Gerardo Obregón, Fundador y Director General de Prestadero, la primera comunidad de préstamos entre personas por Internet en México.

¿Qué se puede heredar?

El patrimonio de una persona no se limita a bienes materiales. La herencia puede incluir:

• Bienes muebles e inmuebles: Casas, departamentos, terrenos, vehículos, muebles, joyas u otros objetos de valor.
• Derechos: Derechos de cobro, participaciones o, en ciertos casos, derechos relacionados con marcas registradas.
• Obligaciones: Las deudas también forman parte de la sucesión. Sin embargo, no significa que los herederos deban pagarlas con su propio dinero. Estas se cubren con los bienes heredados y solo hasta donde alcancen.

“En el caso de los créditos, es clave no confundir heredar una deuda con asumirla personalmente. Primero hay que conocer el patrimonio y las condiciones del crédito. La familia debe contar con información suficiente para tomar decisiones financieras informadas”, aclaró Obregón.

¿Cómo fortalecer el patrimonio con la Afore?

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) recomienda el ahorro voluntario como una alternativa para incrementar los recursos destinados al retiro. Estas aportaciones pueden realizarse de manera periódica y, en algunos casos, ofrecen beneficios fiscales si cumplen con los requisitos establecidos.

Recomendaciones de Prestadero para el Mes del Testamento

Prestadero sugiere aprovechar septiembre para:

• Hacer o actualizar el testamento y dejar clara la distribución del patrimonio.
• Revisar los beneficiarios de la Afore, seguros y cuentas financieras.
• Establecer aportaciones voluntarias a la Afore según la capacidad de ahorro.
• Identificar créditos y obligaciones pendientes, así como sus condiciones y seguros asociados.
• Mantener en un lugar seguro la información financiera necesaria para que los familiares puedan realizar los trámites correspondientes.

“No es necesario esperar a tener un gran patrimonio para comenzar a organizarlo. Hacer un testamento, ahorrar para el retiro y mantener claras las obligaciones son acciones sencillas que pueden marcar una gran diferencia para nosotros y nuestra familia”, concluyó Obregón.