Los pagos digitales ganan terreno en México, pero el efectivo sigue siendo el refugio obligado de millones de consumidores. Un estudio de Mastercard sobre el estado de la digitalización y la inclusión financiera en América Latina y el Caribe revela que 50% de los mexicanos ya usa algún método de pago digital, aunque 83% sigue recurriendo a métodos tradicionales. La razón principal: muchos comercios, sobre todo micro y pequeños negocios, aún no aceptan opciones digitales de forma consistente.

¿Qué tan grande es la brecha de aceptación digital en México?

La cifra más reveladora del estudio es esta: 56% de los mexicanos afirma que, al menos una vez al mes, termina pagando en efectivo cuando preferiría hacerlo con un método digital. No es falta de voluntad del consumidor; es falta de infraestructura en el punto de venta. De hecho, 61% de los encuestados asegura que usaría herramientas digitales en el futuro, y 83% quiere que más comercios acepten pagos digitales.

Vale la pena señalar que la aceptación del comercio pesa muchísimo en la decisión de pago: para 9 de cada 10 consumidores es un factor clave al elegir una herramienta digital, solo detrás de la seguridad y la eficiencia. Lo cierto es que mientras el pequeño comercio no se digitalice, el efectivo seguirá ganando por default.

“En México y Latinoamérica, la inclusión ya no se trata únicamente de tener acceso a una cuenta o a un producto financiero; se trata de que las personas puedan pagar con confianza en los momentos que más importan, desde el súper y un café, hasta el transporte o los gastos del hogar”, afirmó Sidney Massunaga, Country Manager de Mastercard México. “Cuando la aceptación digital no está disponible de forma consistente, el efectivo vuelve a ser la opción obligada. Cerrar esa brecha es clave para que más personas y pequeños negocios aprovechen los beneficios de la economía digital”.

¿Cómo pagan los mexicanos en su día a día?

En los últimos seis meses previos al estudio, las tarjetas de débito (65%) y el efectivo (43%) fueron los métodos de pago más utilizados en México. El débito domina las compras cotidianas, con un uso destacado en categorías de alta frecuencia:

• Restaurantes: 40%
• Impuestos: 39%
• Supermercados: 38%
• Facturas: 37%
• Transporte compartido: 36%

El efectivo, en cambio, se mantiene como respaldo y como única alternativa donde la aceptación digital es limitada: destaca en autobuses (37%) y compras con vendedores ambulantes (36%), entornos donde la infraestructura de pago suele ser menor. Resulta particularmente interesante que el consumidor ya tiene claro lo que espera: ocho de cada diez desearían que más comercios aceptaran pagos digitales, con beneficios percibidos como el ahorro de tiempo (57%), la rapidez (51%) y la seguridad (35%).

¿Qué frena la adopción: seguridad o desconocimiento?

La seguridad y la confianza siguen siendo condiciones decisivas. Entre los factores que más ayudarían a acelerar el uso de pagos digitales destacan contar con medidas de seguridad sólidas (43%), tener una protección clara en caso de problemas (41%) y acceder a más información con mejor atención al cliente (30%).

Además, el estudio identifica una brecha de conocimiento sobre herramientas más avanzadas. Mientras 70% dice conocer las tarjetas de débito y 58% las de crédito, solo 40% conoce las billeteras digitales, 39% las transferencias bancarias y 27% el modelo de Compra ahora, paga después (BNPL). Fortalecer la educación financiera digital se vuelve, entonces, pieza clave para una adopción más amplia y segura. Aunque la falta de aceptación es el freno más visible, la desinformación opera en silencio y también cuesta adopción.

El compromiso de Mastercard con la salud financiera

A medida que la participación digital crece en la región, Mastercard está evolucionando su enfoque hacia la inclusión financiera: pasar del simple acceso a una verdadera salud financiera de personas y pymes. La empresa se ha comprometido a nivel global a conectar y proteger a 500 millones más de personas y pequeñas empresas en su camino hacia la salud financiera para 2030.

La lógica detrás del compromiso es que el progreso financiero es un proceso: desde realizar pagos cotidianos y construir un historial de transacciones, hasta acceder a herramientas que ayuden a los hogares a gestionar gastos y a las empresas a crecer, adaptarse a imprevistos y planificar a futuro.

¿Cómo piensa Mastercard cerrar la brecha de aceptación?

La compañía apuesta por ampliar la aceptación digital generando valor compartido en todo el país y la región, en colaboración con instituciones financieras, comerciantes y gobiernos. Entre las soluciones que ofrece destacan Tap on Phone, Click to Pay y los pagos sin contacto, junto con su recién lanzado programa de aceleración en México, que ayuda a comerciantes de todos los tamaños a aceptar pagos digitales de forma fácil y segura. Esta línea de trabajo se suma a iniciativas recientes de la red en el país, como el programa para impulsar la aceptación de pagos sin contacto que Mastercard presentó en octubre pasado en México.

Al reducir fricciones en el punto de pago, reforzar la seguridad y habilitar la aceptación en entornos cotidianos, estas soluciones buscan que los pagos digitales funcionen de forma confiable tanto en comercios físicos como digitales. El ecosistema de pagos mexicano ya muestra señales de esta transformación: desde alianzas para agilizar los pagos transfronterizos entre bancos de la región hasta esquemas públicos que impulsan la inclusión financiera con CoDi y Dimo.

La señal final del estudio es clara: el futuro de la inclusión financiera dependerá de lo fácil que sea pagar por lo que se necesita en la vida diaria —de forma segura, confiable y sin fricciones— en los lugares donde realmente ocurre el comercio. Más información sobre la compañía está disponible en su sitio oficial de Mastercard México.