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De acuerdo con la Condusef y su Buró de Entidades Financieras, en México durante el primer semestre de 2021 el organismo recibió más de 2 millones 75 mil reclamaciones por posible fraude; de ellas, cinco bancos agrupan el 68% de los reclamos. Asimismo, con relación al robo de identidad, se generaron 27 mil 706 reclamaciones, 18% más que el primer semestre del año pasado, de las cuales dos bancos tuvieron el 68% de las quejas.

Al respecto, Juan Carlos González, CEO de Expediente Azul, explica que los procesos más sensibles al fraude en una empresa son falsificación de documentos, falsificación de datos dentro de los documentos y suplantación de identidad; sin embargo, hoy en día con la digitalización se están adoptando tecnologías para reducir este riesgo. En este caso la prueba de vida, una práctica cada vez más adoptada para reducir la suplantación, es una de las que más se ha visto beneficiada de la digitalización al requerir de foto, video, audio o biométricos a distancia.

De acuerdo con González, la industria financiera lleva la delantera en cuanto a innovación tecnológica para la digitalización de los procesos, siendo las fintech las que lideran. En segundo lugar se encuentran las financieras privadas que ya poco a poco han abordado la digitalización y, finalmente, algunos bancos que ya han comenzado a generar productos 100% digitales.

Por otro lado, explica que los departamentos de crédito y cobranza de corporativos tienen una gran área de oportunidad al digitalizar los procesos; entre los beneficios que pueden obtener se encuentran acelerar, asegurar y generar certeza en sus carteras, pero también prevenir procesos que impliquen fraude.

“Digitalizar los procesos permite la reducción del fraude, lo cual genera certeza y a su vez abre la llave a la inversión”, señala González.

Entre otras cosas, esto se debe a la automatización de los procesos de conexión con Buró de Crédito y legal, candados de seguridad como la firma digital y electrónica, así como la validación de identidad, análisis de riesgo y la flexibilidad para embeberse en un CRMs, ERPs, entre otros; que reduce hasta en 30% los errores en documentos enviados por parte de los clientes.

Sin embargo, digitalizar los procesos no sólo permite lo anterior, sino que también posibilita que las empresas dediquen más tiempo a la capacitación de su personal y a que sus ejecutivos enfoquen su tiempo y sus capacidades en concretar prospectos. Por ejemplo,el 50% del tiempo que los ejecutivos de las financieras usan para integrar un expediente, lo dedican a revisión de 12 a 15 requisitos para las personas físicas y hasta 40 para las empresas. Mientras, las empresas podrían perder hasta el 40% de los clientes por percibir el trámite como complejo.

Dichas cifras fueron parte de los detonadores para que los emprendedores mexicanos Roberto Ibarra y Juan Carlos González crearan Expediente Azul, una plataforma tecnológica que agiliza en 200% la recolección de requisitos de las financieras permitiendo brindar a sus clientes un servicio más rápido y automático.

Los emprendedores han detectado también otras cifras alarmantes para la productividad de la industria, como que se puede perder hasta 60% de las operaciones debido a los problemas de comunicación que se generan durante la integración de requisitos, y que se puede generar hasta 20% de explícito descontento por la complejidad percibida.

“Lo más importante de este tipo de servicios es que reducen la fricción de cara al cliente y al mismo tiempo obtienes un monitoreo (en tiempo real) de todos los expedientes y de su fidelidad. Estar persiguiendo documentos es una actividad que mantiene al equipo ocupado, más no productivo, y genera daños tanto en volumen de ventas como en imagen y seguridad”, finalizó Juan Carlos González.