• Ualá pronostica que 2024 será un año de gran crecimiento para el sector bancario y sobre todo para los bancos digitales debido al potencial que existe en este sector.

• Se espera que la economía mexicana tenga un crecimiento anual del 3.4%.
• La inflación continúa con una tendencia descendente y se proyecta que cierre el año en 4.0%.

Ciudad de México, 26 de febrero de 2024. El 2024 se vislumbra como un año con un trasfondo económico y financiero estable, pero lleno de retos. Con una inflación a la baja y un proceso electoral que llevará al reacomodo de las fuerzas políticas en el país. Así como el complejo escenario internacional.

De acuerdo con estimaciones de la Coparmex, se espera que la economía mexicana tenga un crecimiento anual de 3.4% en su PIB, superando todos los pronósticos que tenía el mercado a inicios del año pasado. Por otro lado, la inflación ha presentado una tendencia bajista, con algunos repuntes en los últimos meses, a raíz de reducciones en el subsidio a combustibles y otros factores, pero se prevé que cerrará en 4.0% a finales del 2024, de acuerdo con cifras de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). Lo que muestra una tendencia hacia la estabilización en el costo de productos y servicios y brindará mayor soltura para el consumo interno.

Análisis de la industria mexicana

La inversión extranjera directa (IED) ha tenido un fuerte repunte impulsado por el fenómeno del nearshoring, que cobra cada vez más importancia, y que actualmente beneficia a tres de cada diez empresas mexicanas. Lo cual se traduce en un incremento de su producción en el primer trimestre de 2023.

Adicionalmente, el tipo de cambio tuvo un buen desempeño frente al dólar durante 2023 y se estima que para finales de este año, cierre por debajo de los 18 pesos por dólar, derivado del diferencial de tasas de interés. Mientras que la inversión extranjera directa (IED) como porcentaje del PIB, al tercer trimestre del 2023, se ubicó en 24.7%, muy cerca de los niveles necesarios para promover niveles de crecimiento sostenidos.

Además, de este crecimiento interno, México se ha consolidado como el principal socio comercial de Estados Unidos. De enero a octubre de 2023, el 15.5% de las importaciones estadounidenses fueron provenientes de México, desplazando a China al segundo lugar con un 13.9%. Lo que augura un crecimiento en las exportaciones.

Ante este contexto,  el nearshoring hará de catalizador para el desarrollo de la industria local, y bancos como Ualá enfocados en el desarrollo financiero de personas y empresas, tendrán un papel muy relevante para el impulso que necesitan las personas y las empresas en el norte del país, para así crear una red de proveedores, productores y consumidores completamente integrada.

La geolocalización de México debe ser explotada por las y los pequeños productores; el 48% de las PyMEs se encuentran concentradas en el norte del país y, debido a su cercanía con mercados como Estados Unidos y Canadá, se facilita el envío de productos y la comunicación con los clientes, reduciendo los costos y tiempos de entrega, lo que impacta positivamente en la economía local.

Los retos durante 2024

Por otro lado, Banxico ha incrementado la tasa de interés de referencia a 11.25%, su nivel más alto desde que está vigente la política monetaria actual, esto para mantener la tendencia a la baja de la inflación y poder alcanzar las metas para contenerla.

Es importante también mantener en constante monitoreo la situación internacional que pudiera impactar directamente en la economía nacional; ya que, de acuerdo con cifras del Banco Mundial, se prevé que el crecimiento global se desacelerará por tercer año consecutivo, y pasará del 2.6% registrado el año pasado al 2.4% en 2024. Esto, en parte debido al contexto generado por conflictos geopolíticos, elecciones en un gran número de países, la inflación elevada y turbulencia económica generalizada, entre otros temas.

En conclusión, estimamos que los principales indicadores económicos nacionales como la inflación y la inversión extranjera podrían proyectar un escenario positivo para la economía mexicana, asegurando mayor soltura financiera para las empresas y las personas en contraposición a las perspectivas globales. Sin embargo, ante esta posible holgura, el banco alienta a las y los mexicanos a optar por productos financieros que otorgan rendimientos por encima de la inflación y acceder al endeudamiento de forma responsable.

Creemos que 2024 será un año de gran crecimiento para el sector bancario y sobre todo para los bancos digitales como Ualá debido al potencial que existe en este sector. Vemos cómo la gente se acerca a este tipo de soluciones. Las tasas de rendimiento por encima de la inflación están acercando a muchos mexicanos al mundo de las inversiones.

Además, la evolución de las alternativas digitales en México sigue con un avance constante. En los últimos 4 años se han cerrado más del 5.3% de las sucursales físicas en el país, por lo que asegurar un ecosistema, abierto, competitivo, inclusivo y seguro se vuelve vital,  considerando que el 33% de las personas adultas no cuentan con un producto financiero.